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Los mejores depósitos de mayo 2023

En la época de incertidumbre económica actual los clientes se preguntan cómo sacar la máxima rentabilidad a sus ahorros, independientemente de cómo sean éstos. A principios de mayo, el Banco Central Europeo subió los tipos de interés en un 0,25% situándose en el 3,75%.

De igual modo, el Euribor lleva subiendo desde inicios de 2022 y ha cerrado abril con una media de 3,78%. Todo ello ha repercutido en la rentabilidad de las Letras del Tesoro y en los depósitos a plazo fijo, siendo cada vez más quienes apuestan por los depósitos a corto plazo (a seis meses).

En este mes de mayo de 2023, los depósitos a plazo fijo vienen triunfando como productos financieros que ofrecen una elevada rentabilidad, sencillos de comprender y considerados de bajo riesgo. Cuanto mayor sea la TAE mayor aumento experimentarán los ahorros, por lo que será fundamental a la hora de analizar las diferentes opciones que se presentan.

Además, los depósitos triunfan al tener un fondo de garantía de hasta 100.000 euros en caso de quiebra o insolvencia de la entidad financiera. A continuación se exponen cuáles son los más rentables a día de hoy.

OpenBank

Ofrece a los usuarios un depósito a plazo fijo de 12 meses de duración con una remuneración del 2,76% TAE y TIN anualal domiciliar una nómina o ingresos mensuales en una cuenta corriente de la propia entidad, o bien, con un 1,75% TA y TIN anual sin necesidad de domiciliar nada.

Este depósito se presenta actualmente como uno de los más atractivos del mercado debido a la flexibilidadque ofrece a sus titulares al no exigir una cantidad mínima remunerada. Además el cliente podrá cancelar el producto cuando quisiese, sin necesidad de llegar a la fecha de vencimiento. No obstante, en dichas circunstancias, la rentabilidad se reducirá al 0,20% TAE y TIN anual mientras el producto estuvo activo.

Targobank

El depósito Impulso a 24 meses ofrece una elevada rentabilidad del 3% TAE y 2,96 TIN, pudiendo los usuarios elegir la periodicidad de sus liquidaciones (mensuales, trimestrales, anuales o al vencimiento). Se puede solicitar online, aunque sus requerimientos son: ser residente fiscal en España, mayor de 18 años y tener una cuenta corriente abierta en la entidad.

Para disfrutar de estas ventajas, debe contarse con un depósito mínimo de 10.000 euros, ser nuevo cliente o depositar capital procedente de una nueva aportación externa.

Younited

El depósito bancario Younited a 36 meses ofrece a los titulares una rentabilidad del 3,35% TAE, convirtiéndose en el producto más destacado por esta misma duración entre todos los que se encuentran a disposición de los usuarios. No obstante, será necesario realizar un ingreso mínimo de 2.000 euros, siendo la cantidad remunerada máxima de 100.000 euros.

De igual modo, la liquidación de los intereses se realizará al vencimiento, es decir, a los 36 meses de haberlo realizado, de tal modo que no permitirá la cancelación anticipada ni disponer del dinero durante tres años. Como ventaja destacar que el proceso de contratación es online.

Los usuarios interesados en este tipo de depósito bancario podrán acceder a otros cuatro de Younited con una duración entre uno y cinco años, variando la rentabilidad entre el 2,99% TAE y el 3,50% TAE.

Banca Sistema

Esta entidad bancaria italiana fundada en 2011 está especializada en factoring, un servicio financiero consistente en la cesión de facturas pendientes de pago a un tercero que asumirá el riesgo de impago. No permite contratar depósitos de seis meses, pero sí invertir como mínimo 5.000 euros.

Banca Farmafactoring

La Cuenta Facto presenta un depósito con una rentabilidad del 3,29% TAE a un año, con una inversión mínima de 5.000 euros. No permite la cancelación anticipada y los intereses se irán abonando trimestralmente. De igual modo, en caso de insolvencia, se contará con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos Italiano, que cubre hasta 10.000 euros por titular.

Banca March

Este banco de origen español ofrece un depósito interesante de un 2,3% TAE durante 12 meses, aunque nos exigirá abrir la cuenta online sin comisiones y depositar un mínimo de 10.000 euros para poder rentabilizar los ahorros. El máximo a remunerar serán 500.000 euros, por lo que es ideal para los ahorradores con importantes sumas de capital. Así mismo, se encuentra protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de España, lo cual garantiza los primeros 100.000 euros.

Wizink

Esta entidad financiera ofrece uno de los mejores depósitos de mayo. En el plazo de 36 meses brinda una rentabilidad del 2,50% TAE. Al igual que Facto no cobrará comisión si el depósito se hace por un valor igual o superior a los 5.000 euros. Si se contratase a 18 o 25 meses, el porcentaje sería del 2% o del 2,30% TAE, respectivamente.

EBN Banco

Su depósito SinyCon ofrece una rentabilidad del 2,90% TAE a 12 meses, siendo la inversión mínima inicial, de carácter obligatorio, de 10.000 euros. Además, no será posible establecer un modelo de cancelación anticipada.

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Cómo cumplir los propósitos de Año Nuevo, esta vez, sí

¿Aún recordamos el brindis de Nochevieja? ¿O hemos abandonado ya las metas y deseos? Porque hoy vamos a ver cómo cumplir los propósitos de Año Nuevo.

O, más bien, vamos a ver qué aumenta las probabilidades de hacerlo. A estas alturas, y especialmente si sigue esta sección, ya sabrá que, como bien entienden los campeones de póker, ese es el verdadero juego en el que estamos, porque la seguridad y la certeza son para los cuentos de hadas.

Así que empecemos haciéndonos la pregunta importante.

¿Funciona ponerse objetivos de Año Nuevo?

Lo cierto es que, psicológicamente, fechas como el principio de año suponen una motivación extra, por las implicaciones que tienen de nuevo comienzo y la noción de que lo antiguo puede quedar atrás. Es por eso que nos sentimos inclinados a afirmar que, este año sí, buscaremos un mejor trabajo, ordenaremos nuestras finanzas y ahorraremos por fin para eso que necesitamos.

Sin embargo, los datos también demuestran que, para una mayoría, los objetivos de Año Nuevo apenas son un recuerdo cuando llega marzo.

Parece que esa motivación se desvanece porque la vida ya se sabe, tiene la manía de ser más complicada de lo que parece y poner más trabas de las que esperamos.

Por qué fallan los propósitos de Año Nuevo

Aunque no sirva de consuelo, no fracasamos por vagancia, sino porque, esencialmente, las personas somos terribles a la hora de predecir el futuro.

Entre los sesgos psicológicos que todos tenemos, están los de la falacia de planificación y lo que los psicólogos Janet Polivy y Peter Herman denominan «el síndrome de la falsa esperanza».

Ambos vienen para golpearnos con la realidad de que somos demasiado optimistas con los propósitos de Año Nuevo. Tanto respecto al tiempo que pensamos que nos costará lograr algo (siempre va a ser más del previsto), como en la percepción que tenemos de la capacidad de nuestro yo futuro para hacer cosas, que siempre la imaginamos mayor de la que será.

Al fin y al cabo, todas las veces nos decimos que «empezaremos el lunes» con algo y nos imaginamos trabajando muy concentrados en el tema, pero, cuando llega ese lunes, todo sigue igual.

Para que no sea así, esto es lo que mejor funciona.

Cómo cumplir los propósitos de Año Nuevo, según la ciencia

Las 6 tácticas que mejor funcionan para cumplir los propósitos

Hay 6 tácticas que se han demostrado más efectivas que el resto para eso, son las siguientes:

1. Pon el tipo de objetivos adecuado

«Voy a dejar de fumar» o «voy a dejar de comer dulces» son objetivos que, según lo que se ha estudiado, pueden no ser los más adecuados.

Cuando se cuantificaba el éxito de las resoluciones de Año Nuevo, los participantes del estudio con metas evitativas o negativas, como no hacer esto o abandonar lo otro, tenían menos éxito que los que se proponían metas en positivo, como conseguir algo nuevo.

La diferencia era del 58,9% de éxito contra el 47,1% a favor de los que querían introducir algo nuevo en sus vidas (una comida más sana, por ejemplo) que los que querían quitar algo de ella (como los dulces o el tabaco).

2. Sé humilde

¿Quieres perder 10 kilos? Mejor ponte 5 como propósito. La psicóloga Fiona Jones comprobó que, aquellos que se ponían metas más modestas en los programas de ejercicio, las conseguían más y abandonaban menos.

Y lo que es mejor, el éxito engendra éxito.

A pesar del extraño culto al fracaso que profesan algunos, con proverbios como «falla más rápido» y otras frases desconectadas de la realidad, es el éxito de lo que más se aprende y lo que más motiva.

3. Hazlo en grupo

Se ha demostrado a menudo que las dinámicas de grupo contribuyen a mantener motivadas a las personas a la hora de hacer una tarea.

Todos hemos podido comprobar que, si hemos quedado con alguien para ir al gimnasio o salir a correr, nos resulta más difícil escaquearnos.

De un tiempo a esta parte, han surgido incluso apps para trabajar «en compañía» virtual de otras personas o para motivarnos en grupo a hacer otras tareas. La base científica es sólida, así que busquemos cómplices para nuestros propósitos de Año Nuevo.

4. Comprométete públicamente con alguien que te importa

Como tu cónyuge o los amigos. Esto conecta, en parte, con el anterior consejo probado, porque la vergüenza de fallar y sentir la decepción del grupo son motivadores importantes.

Esta es una táctica que, personalmente, me ha funcionado bien, lo cual no dice mucho positivo de mí y mi amarga visión de las cosas. Cada vez que tenía un proyecto entre manos, comentaba públicamente ante mis clientes cuándo lo terminaría y podrían verlo.

Fallar hubiera implicado la vergüenza y la desconfianza en mis capacidades, algo terrible para mi economía y negocios. Lo cual, nos lleva a lo siguiente...

5. Pon algo que deseas en riesgo

La aversión al riesgo puede ser una aliada para cumplir objetivos de Año Nuevo

Nos motiva más no perder que ganar, es por eso que algunos tratan de aumentar las probabilidades de cumplir sus objetivos dando la vuelta a la tortilla. En lugar de obtener una recompensa por hacerlo, sufren una pérdida que no soportan si fallan.

Cuanto más emocional, mejor. Así, donar al partido político que aborreces o regalar a un amigo la consola que más te gusta, nos motivará más que comprarnos algo que quedará olvidado a los dos días.

Otra variante es darle 100 euros a un amigo e ir recuperando 20 cada vez que logramos una meta. Si no es así, se queda el dinero.

Como en todo lo psicológico, la variabilidad en cuanto a resultados de estas tácticas es alta, según sean las «taras» más acentuadas en unos u otros. Hay personalidades a las que esto les enciende una hoguera bajo los pies y se mueven, pero, para otros, puede ser paralizante y que salga el tiro por la culata.

Por eso, es importante probar en nuestro caso particular o, quizá, en vez de jugar con la emoción, la clave sea quitarla de en medio.

6. La llave para cumplir los propósitos de Año Nuevo está en los hábitos

La motivación es una compañera de viaje caprichosa. Atractiva y genial cuando todo va bien, te abandonará a las primeras señales de dificultad. Mucho mejor los feos, aburridos y fiables hábitos, como el que formamos lavándonos los dientes.

Con los hábitos, la motivación no hace falta. ¿Y cómo se forman esos hábitos? Ya he dicho que son feos y aburridos, así que la respuesta también lo es: mediante repetición.

No hay otro secreto y yo tengo uno de esos temperamentos en los que, cuando formas un hábito, no te sientes bien al ejecutarlo, pero te sientes mal si no lo haces. Un desastre para la cordura, pero algo es algo si me sirve para lograr mis metas.

Es por eso que, quizá, la mejor manera de cumplir propósitos sea proponernos repetir cada día una tarea que nos pueda llevar hasta ese objetivo deseado. Algo que conecta con el que, quizá, sea el meollo principal del tema de hoy.

¿Y si la mejor manera de cumplir los propósitos de Año Nuevo es no tenerlos?

Los sistemas pueden ser más efectivos que los propósitos

Hay un proverbio: Todo el mundo establece objetivos y los ganadores establecen sistemas.

La realidad es que los objetivos y propósitos tienen una serie de inconvenientes en su esencia que, mientras seamos humanos, no podremos evitar. Ya hemos visto los sesgos al principio y no importa que sepamos que el lunes no estaremos más motivados que hoy para empezar a hacer algo, nos va a seguir pareciendo que sí.

Por eso, mejor implantar un sistema.

La vida es impredecible y sometida a los caprichos de la suerte. No podremos controlar resultados y una de las lecciones más duras que todos aprendemos es que a veces lo haremos todo bien y, aun así, no conseguiremos lo que deseábamos.

Sin embargo, sí podemos hacer dos cosas:

  1. Controlar lo que hacemos cada día, aunque no controlemos el resultado de esas acciones.
  2. Entender y meternos en la cabeza que cualquier progreso es victoria en un contexto como el que vivimos. Además, por poco que parezca que hagamos cada día, el tiempo pasa volando y esos 15 minutos diarios aprendiendo alemán marcarán una diferencia notable en septiembre, aunque no lo parezca en febrero.

Así, en vez de decir que vamos a aprender alemán, decidimos que usaremos los 15 minutos en el metro para ir avanzando con una app, o lo que sea. En vez de decir que dejaremos de fumar, decidimos no tener cigarros en casa y tomar tres chicles de nicotina diarios.

En definitiva, establecer un sistema compuesto de buenas prácticas a seguir que podamos controlar. Y que el verdadero objetivo sea seguir ese sistema a diario, tratando de librarnos de la tiranía del resultado.

Incluso cuando haya sido un día malo y no hayamos memorizado una sola palabra del alemán, o hayamos hecho menos flexiones que ayer al levantarnos, hacerlo ya es la verdadera victoria. De verdad que hoy no lo veremos, ni mañana, pero en septiembre, sí.

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Los depósitos me hacen perder dinero pero tengo aversión al riesgo: consejos de inversión para los más conservadores

La inflación es una consideración importante cuando se trata de valorar nuestros ahorros o los frutos de nuestras inversiones. El miedo a la inflación no es inmerecido, ya que puede ser un desafío tanto para los inversores como para los consumidores.

Y esta es la situación presente. Los niveles de precios no han parado de escalar. Hoy, según los datos del IPC, la inflación anual estimada del IPC en marzo de 2022 es del 9,8%, de acuerdo con el indicador adelantado elaborado por el INE. Esta tasa sería la más alta desde mayo de 1985.

Ine

Los depositantes vienen de una época de una remuneración nula y un auge de comisiones por parte del sector bancario y, para más inri, se ven altamente afectados por la inflación, pues alberga un impacto directo e indirecto. El impacto directo es cuando los ahorros se devalúan debido a que el coste de la vida ha aumentado. El impacto indirecto es cuando el ahorro se ve afectado debido a que el poder adquisitivo ha disminuido.

Para los perfiles conservadores, los depósitos han sido una opción a tener en cuenta pues, a pesar de la nula remuneración, la aversión a la volatilidad y la tranquilidad de la liquidez compensaba en un escenario de baja inflación.

Pero cuando la escalada de precios se acerca un 10%, muchos concluyen que su mejor opción es poner parte de los ahorros a trabajar, con tres objetivos en mente:

  • Aumentar la rentabilidad: los inversores conservadores deben buscar alternativas de inversión que les permitan mejorar su rentabilidad.

  • Reducir el riesgo: es importante reducir el riesgo de los ahorros para evitar pérdidas en caso de que la inflación siga subiendo.

  • Diversificar los ahorros: la diversificación es la mejor manera de proteger los ahorros de la inflación. Los inversores conservadores deben invertir en diferentes activos y productos financieros para reducir el riesgo.

Bonos y acciones para el inversor conservador

Los inversores conversadores buscarán diversificarse quitando peso al efectivo y exponerse a los bonos y las acciones para hacer frente a la inflación. Pero no todos los bonos ni todas las acciones funcionan correctamente en las etapas inflacionistas.

Los bonos son tradicionalmente estables, de bajo riesgo y buenas coberturas de la volatilidad potencial de las acciones. Desafortunadamente, al mercado de bonos no le va bien la inflación.

Cuando aumenta la inflación, los bancos centrales tienden a incrementar tipos de interés para disminuir los préstamos debido a su encarecimiento. Esto hace que aumenten las rentabilidades de los bonos (interés), ya que los inversores exigen una compensación por el riesgo de inflación. En última instancia, el precio de los bonos bajará a medida que los inversores pierdan interés en ellos, lo que reducirá el valor de su inversión.

En esta categoría de inversión, son interesantes los bonos indexados a la inflación que protegen los bonos protegidos contra la inflación o TIPS por sus siglas en inglés, son un tipo de activos de renta fija útiles. El objetivo de los bonos de TIPS es reducir la volatilidad de los ingresos y el coste de la deuda. Los bonos de TIPS permiten a los inversores estar protegidos contra la inflación y mantener el valor de su inversión. Los bonos de TIPS también reducen el riesgo de tasa de interés, ya que los bonos de TIPS tienen una rentabilidad real fija.

Los bonos no son la única categoría de activos de inversión que se ve afectada por la inflación. Las acciones son igualmente sensibles a la inflación. Sin embargo, la respuesta de las acciones a la inflación depende de diversos factores, como el sector de la economía en el que se invierte.

Si nos movemos en el terreno de las acciones, el perfil del inversor conservador que busque protegerse de la inflación debe posicionarse en sectores y empresas cuyo balance encuentre un gran peso por parte de los activos fijos, debido a que aguantan bien sus respectivas valoraciones en entornos inflacionistas.

Estos sectores son el energético (petróleo y gas), el sector inmobiliario representado por las Socimis que cuentan con una gran cartera de ladrillo y el sector de productos básicos.

Review Of Oil And Gas Power And Renewable Energy Sector Of Pakistan

¿En estos sectores qué tipo de empresas pueden interesar a los inversores conservadores? Tras seleccionar los sectores mencionados, el inversor conservador debe priorizar las empresas con flujos de efectivo estables o empresas con bajo coste de producción con capacidad de fijación de precios para que el entorno infñacionista no suponga un impacto notorio en la Cuenta de Resultados.

Las empresas con flujos de efectivo estables tienen una menor probabilidad de verse afectadas por la inflación, mientras que las empresas con bajos costes de producción pueden compensar el impacto negativo de la inflación aumentando los precios de sus productos.

Los inversores conservadores, tienden a guiarse por una política de remuneración comprometida con los accionistas, por lo que esos flujos de efectivo estables deberán acompañarse de un histórico de dividendos constantes pero crecientes, que les permita generar para compensar la caída de valor de los ahorros por la escalada de precios mediante entradas de efectivo.

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