La inteligencia artificial en las finanzas: Más allá de la automatización
En este artículo descubrirás cómo la IA (Inteligencia Artificial) permite hacer una gestión más ágil y segura de las finanzas de una empresa.
- La formación de los equipos en inteligencia artificial es el principal reto de los departamentos de finanzas.
- El director financiero debe conocer las diferentes ramas de la IA y sus funciones para elegir la herramienta más adecuada.
La inteligencia artificial (IA) está cambiando la forma de trabajar en las empresas. Es el caso de los departamentos de finanzas. Así lo cree el 96% de los directivos financieros (CFOs), que apunta a nuevas metodologías y sistemas de trabajo en los próximos tres años, según un estudio reciente de Sage. Llegado el momento, el 85% de los CFOs confía en desempeñar un rol de asesoría estratégica de la empresa más amplio que el actual, además de una mayor implicación en el diseño de la estrategia de la compañía.
El CFOs tiene así un importante trabajo por delante que, lejos de verse como un desafío, se considera una oportunidad. La IA puede mejorar su trabajo, especialmente en la detección de posibles fraudes y en la realización de análisis, entre otras funciones. También les genera confianza, aunque la inteligencia artificial debe ser supervisada por las personas.
Para utilizar bien la IA y aprovechar todo su potencial, será necesario que el director de Finanzas conozca las principales herramientas que le ayudarán en las distintas funciones y que van más allá de la automatización. Si eres director de Finanzas, toma buena nota de todas las ventajas de la IA, cómo puedes aplicarla y también de los principales retos que tienes ante esta nueva revolución tecnológica, entre otros aspectos que te ayudarán en este paso.
CONTENIDO DEL POST
Los cambios en las finanzas que llegan con la inteligencia artificial
Una de las aplicaciones más conocidas de la inteligencia artificial en las finanzas es la automatización, descargando al equipo financiero de tareas como la realización de tareas repetitivas y costosas en tiempo. Pero la IA tiene más posibilidades que van también más allá del análisis de grandes volúmenes de datos. ¿Qué más puede hacer? ¿Cómo impacta en la actividad del departamento financiero? Toma buena nota:
Mercados
La inteligencia artificial es muy útil para analizar y detectar tendencias de mercado gracias a los algoritmos de trading. Este estudio incluye el llamado análisis de sentimiento. Es decir, que podrás analizar información de noticias o redes sociales, entre otras, para tomar el pulso al mercado. Esta función, unida a la gran capacidad de análisis de datos históricos, te agilizará la toma de decisiones y las transacciones a llevar a cabo.
Normativa
La IA te hará más fácil el control y supervisión de informes con el fin de cumplir siempre con la legislación vigente en cada momento.
Análisis de créditos
La gran capacidad de la inteligencia artificial para trabajar con grandes volúmenes de datos se puede emplear para el análisis crediticio, nivel de solvencia de clientes, evaluación de riesgos o verificación de documentos. Esto redunda en una mejor toma de decisiones y en una mayor agilidad de los procesos.
Menos costes
La mayor eficiencia te reducirá costes al agilizar los flujos de trabajo y numerosas tareas.
Atención al cliente
La irrupción de herramientas como los chatbox facilita a los departamentos de finanzas atender las 24 horas de los 365 días del año. También realizarás algunas operativas sin necesidad de intervención humana, partiendo de los datos disponibles y perfiles digitales creados del cliente. Por ejemplo, es posible decidir la concesión o no de un crédito.
Prevención del fraude
Una de las mejores aplicaciones de la inteligencia artificial en las finanzas es la detección de los fraudes tanto de forma preventiva como una vez han sucedido. Esto es posible por su gran capacidad de analizar patrones, dándose cuenta de aquellos que son inusuales en las distintas operativas.
Gestión
Los programas con IA son de gran utilidad para hacer una mejor gestión de las finanzas porque se analiza en poco tiempo el nivel de gasto y de ingresos. Elaborar un presupuesto te será también mucho más fácil, al igual que controlar el flujo de caja y todo el balance financiero.
Riesgos
La inteligencia artificial analiza la tolerancia al riesgo, lo que te ayuda a su gestión de una manera eficiente. Además, ganarás en seguridad.
Informes ESG
Su elaboración es una de las funciones del departamento de Finanzas. Estos estudios, que serán obligatorios por normativa en la Unión Europea, se realizarán más fácilmente con la IA. Es más, la inteligencia artificial te ayudará a predecir emisiones de carbono, entre otros parámetros, y a medirlas para garantizar el cumplimiento de las normas y objetivos marcados por tu empresa, añade Aaron Harris, CTO de Sage.
La tecnología más útil para el CFO
La inteligencia artificial se emplea en las finanzas a través de diferentes softwares. Las posibilidades son numerosas, pero cada una de las ramas de la IA tiene unas aplicaciones específicas. Estas son las principales más allá de los algoritmos y el machine learning en su concepto estricto:
- Reconocimiento óptico de caracteres (OCR): es una buena opción si necesitas habitualmente extraer información de documentos, como facturas, para convertirla de forma rápida en datos útiles.
- Procesamiento automático del lenguaje natural (PLN): las aplicaciones de PLN, o basadas en ellas, te ayudarán a trabajar con contratos, solicitudes de compra, órdenes de pago o correos electrónicos. ¿Por qué? Es sencillo: entiende el lenguaje humano.
- Aprendizaje automático: aunque sus funciones son múltiples en finanzas, destaca su capacidad de entrenar modelos para reconocer patrones, por ejemplo, de gasto o bien para otras finalidades como la detección del fraude. “De hecho, es uno de los valores más importantes de la IA ya que, con estos modelos, se tienen resultados más rápidamente”, explica Aaron Harris, CTO de Sage.
- Inteligencia de negocio: suelen utilizarse para el análisis, interpretación y visualización de datos para realizar evaluaciones o tomar decisiones estratégicas.
Todas estas funciones las encuentras de forma aislada o en herramientas que concentren toda esta operativa. Es el caso de Sage 200, que facilita un acceso en tiempo real a todos los datos y una fácil visualización, entre otras características.
Retos de la IA en el departamento financiero
Además de todo lo que te hemos contado en los anteriores apartados, también debes tener en cuenta otros factores que afectan al departamento de Finanzas. En concreto, al equipo. ¿De qué se trata? De la formación. Todos los profesionales deben tener cualificación en IA para utilizar bien las herramientas y asumir nuevas competencias.
Esta capacitación preocupa especialmente a los CFOs, al igual que la escasez de talento en los equipos y en el sector. Prueba de ello es que el 84% de los directivos de Finanzas apunta a estos factores como sus principales inquietudes a la hora de abrazar la IA.
Es una situación que puedes solucionar con los grandes modelos lingüísticos (LLM). Este tipo de herramientas te ayudan tanto en la formación como en hacer más productivos a los empleados con menos experiencia o cualificación.
Este es uno de los retos dentro de esta transformación digital en las finanzas con la inteligencia artificial. Un cambio que ya ha comenzado y para el que debes estar preparado para tener una ventaja competitiva.