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Entidad bancaria

Qué es una entidad bancaria

Hoy día, prácticamente todo el mundo tiene una cuenta bancaria. Esta está ligada a una entidad bancaria, o un banco, que es el que se ocupa de que tu cuenta esté protegida y que el dinero que hay en ella siga estando a tu disposición para cualquier cosa que lo necesites.

Sin embargo, ¿qué más sabes acerca de la entidad bancaria? ¿Conoces los distintos tipos de entidades? ¿O todos los servicios que pueden ofrecer? De eso, y de mucho más, es de lo que te vamos a hablar a continuación.

Qué es una entidad bancaria

Una entidad bancaria es más conocida por su nombre común, banco, aunque puede tener otros nombres como entidad de crédito o entidad de depósito. Se trata de una empresa de índole financiero que se ocupa de ofrecer servicios financieros a los clientes, tales como préstamos, créditos… Así como de ocuparse de mantener a salvo el dinero que se deposita en ellos por parte de los clientes.

El objetivo de la entidad bancaria es el de administrar el dinero de los clientes de tal forma que también lo utiliza para prestárselo a otros.

Qué hace una entidad bancaria

Qué hace una entidad bancaria

A grosso modo, una entidad bancaria tiene dos tipos de actividades:

  • Las operaciones de pasivo. Correspondientes a captar dinero de las personas o de las instituciones, empresas, organizaciones, etc.
  • Las operaciones de activo. Y es que se encargan de prestar ese dinero que han captado a terceros, siempre con un coste mayor, para obtener un beneficio por llevar a cabo esa transacción y, también, por el riesgo que corren.

Operaciones de pasivo

Si desglosamos un poco más operaciones de pasivo de una entidad bancaria, verás que se refiere a captar clientes y, con ellos, recursos. En esta categoría es donde entran las cuentas bancarias, cuentas de ahorro, tarjetas bancarias, depósitos a largo plazo…

En otras palabras, hablamos de aquellos servicios que ofrecen a los clientes y que implican el dejar alojado en el banco una cierta cantidad de dinero. Esta siempre estará disponible para los clientes, que pueden retirarla cuando quieran. Pero, mientras tanto, forma parte de la liquidez que tiene el banco para prestar dinero a una tercera persona (que serían las operaciones activas).

Operaciones de activo

Como ya hemos comentado, se refiere a actividades relacionadas con el préstamo de dinero. Es decir, tratan que el dinero se mueva prestándolo a otras personas y obteniendo una serie de beneficios por hacerlo.

en este tipo de operaciones entrarían, por ejemplo, los créditos y líneas de crédito, préstamos, hipotecas… Con ellos, lo que hacen es que dan un dinero a quien lo necesite a cambio de unos intereses que abona la persona que necesita ese capital, que es lo que gana la propia entidad bancaria en gestionar ese trámite y en asumir el riesgo para que esa persona devuelva el dinero que ha recibido.

Tipos de entidades bancarias

Tipos de entidades bancarias

Pasemos ahora a conocer los distintos tipos de entidades bancarias. Y es que, aunque no lo creas, los bancos como tú los conoces no son los únicos que se engloban dentro de este concepto, sino que hay mucho más.

Así, te puedes encontrar con lo siguiente:

Banca minorista

Este tipo de banco es el más común, y el que conoces muy bien. De hecho, tu nómina, pensión, o ingresos acaban en una cuenta bancaria de este tipo. Se trata de entidades donde los clientes son personas particulares.

Más concretamente, son aquellos bancos donde puedes abrirte una cuenta bancaria, solicitar préstamos o créditos, etc. Operan solo para personas particulares, aunque hay también servicios para autónomos y empresas (aunque estas últimas, a menudo, escogen otro tipo de entidad bancaria).

Banca de empresas

En este caso, y como ya te decíamos antes, es un tipo de entidad bancaria enfocada a las empresas. Aunque pueden tener los mismos servicios que en la banca minorista, también disponen de otro catálogo de servicios relacionados con las empresas como son nóminas, transferencias masivas, TPV virtuales para vender online, etc.

En otras palabras, todo lo que necesitan de un banco las empresas para poder operar y hacer transacciones, ya sea con sus clientes o con sus trabajadores.

Banca privada

La banca privada forma parte de la banca minorista. Sin embargo, se centra en una parte más específica: aquellas personas que tienen un gran patrimonio o una fortuna. En este caso podemos decir que son bancos que ofrecen un tratamiento especial a sus clientes más ricos, y, como tales, los cuidan.

Los servicios que ofrecen a los clientes pueden ser los mismos que a los particulares pero, debido a ser “especiales”, les ofrecen otro tipo de condiciones más suculentas y beneficiosas para ellos, ya sea con menos comisiones, con mayor rentabilidad, etc.

Banca de inversión

Conocida también como banca de negocios, es la que se encarga de atender a personas jurídicas y administraciones en las necesidades que tengan, sobre todo relacionadas con la inversión. Por ejemplo, fusiones, adquisiciones, inversión en otros negocios, etc.

Entidades bancarias en España

Entidades bancarias en España

Ahora que conoces mejor lo que es una entidad bancaria y sobre todo los tipos y lo que se hace en ellas, es hora de que conozcas cuáles son los bancos que existen en España. De esta manera, no solo conocerás la oferta que hay, sino que verás que hay muchos más bancos que los que puedas conocer porque se oyen mucho, son grandes o incluso hacen mucha publicidad.

En concreto, hablamos de las siguientes:

A&G Banca Privada

  • Abanca Corporación Bancaria
  • ActivoBank
  • Arquia
  • Banca March
  • Banca Pueyo
  • BBVA
  • Banco Caixa Geral
  • El Banco Caminos
  • Banco Cetelem
  • Banco Cooperativo Español
  • El Banco de Albacete
  • Banco de Caja de España inversión Salamanca y Soria
  • Banco de Castilla- La Mancha
  • El Banco de crédito social cooperativo
  • Banco de depósitos
  • Banco depositario BBVA
  • El Banco de Madrid
  • Banco Sabadell
  • Banco Europeo de Finanzas
  • El Banco Finantia Sofinloc
  • Banco industrial de Bilbao
  • Banco Inversis
  • El Banco Mare Nostrum
  • Banco Mediolanum
  • Banco Occidental
  • El Banco Pastor
  • Banco Pichincha España
  • Banco Popular Español
  • El Banco Santander
  • Banco Urquijo
  • Bancofar
  • Bancopopular-e
  • Bancorreos
  • Bankia
  • Bankinter
  • Bankoa
  • Bantierra
  • BBVA Banco de financiación
  • Caixabank
  • Caja de ahorro y M.P. de Ontinyent
  • Catalunya Banc (Catalunya Caixa)
  • Cecabank
  • Colonya-Caixa d’estalvis de Pollensa
  • Deixa Sabadell
  • EBN Banco de Negocios
  • Evo Banco
  • Ibercaja Banco
  • Kutxabank
  • Liberbank
  • Nuevo Microbank
  • Novanca
  • Openbank
  • Popular banca privada
  • Promobanc
  • Renta 4 Banco
  • Sa Nostra
  • Santander Consumer Finance
  • El Santander Invesment
  • Santander Securities Services
  • Self Trade Bank
  • Targobank
  • Unicaja Banco
  • Unoe Bank

En este caso, y si no te gustan ninguna entidad bancaria de las que hay en España, o bien eres una persona de negocios que viaja por el mundo, es posible que te sea mucho mejor tener una cuenta en un banco extranjero o internacional. En España tienes de dos tipos: por un lado, aquellas que tienen oficinas en España y que operan en el país, que es el listado que te vamos a dar a continuación; por otro lado, tienes más bancos que operan sin tener una oficina asentada, sino que lo hacen de manera virtual.

La lista de entidades bancarias extranjeras que operan en España es la siguiente:

  • AKF Bank GMBH & Co KG
  • Allfunds Bank
  • Andbank España
  • Arab Bank
  • Ares Bank
  • Banco Alcalá
  • Banca Nationale de Lavoro
  • Banco Pichincha
  • Banque Marocaine Commerce Exterieur
  • BNP Paribas
  • Citibank
  • Cortal Cousors
  • Deutsche Bank
  • ICBC Luxembourg
  • ING Direct
  • Novobanco
  • Privat Bank Degroof
  • RBC Investor Services
  • Scania Bank
  • Triodos Bank
  • UBS Bank
  • Volkswagen


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Santander vs la futura Caixabank: el duelo en la banca española

El panorama bancario español se encuentra en plena convulsión, no solo por la fuerte crisis que está experimentando la economía española, sino porque al impulsar la fusión de Caixabank y Bankia, les permitirá arrebatar el liderazgo del Banco Santander que ha ostentado durante largos años.

A pesar de que son dos grandes bancos españoles, sus respectivos esquemas de negocio muestran elevadas disparidades que marcan la diferencia en un shock externo en forma de la grave crisis económica que estamos viviendo fruto de la pandemia del Covid-19.

La futura Caixabank, un banco español cercano, quizá demasiado

El Santander, aunque cuenta con una amplia red de oficinas, nunca se ha caracterizado por liderar la presencia de oficinas en el territorio español. De hecho, solo en una provincia es la entidad con más oficinas: Cantabria. Otras entidades como Caixabank, Ibercaja, Bankia o Unicaja sí han apostado por ese liderazgo territorial.

España

El Santander ha estado haciendo notorios esfuerzos para recortar su red de oficinas. Al finalizar el primer semestre de este año asumía 3.222 oficinas, una reducción del 24% frente al mismo periodo del año anterior, una apuesta clara por la digitalización del banco que ha diseñado en los últimos años.

Por su parte, Caixabank ya era líder en red de oficinas antes de la fusión y, en el primer semestre del año llegó a 4.460 oficinas, con tan solo una reducción del 3% frente al primer semestre de 2019. Sumando a Bankia llegarían a 6.700 oficinas que le llevarán a unos números envidiables de presencia, pero que inevitablemente deberá reestructurar para optimizar las sinergias.

Esos números llevan a que la futura Caixabank ostentará el 28% del mercado hipotecario y el 24% del crédito a empresas, un síntoma de fuerza pero que, a su vez, puede considerarse un riesgo por la actual coyuntura de la economía española.

Caixabank y Santander, dos actores sistémicos en la banca española con una morosidad que habrá que vigilar

Hoy en día los bancos no lo tienen especialmente fácil. Tipos de interés al 0%, altos costes regulatorios y la aparición de empresas Fintch que atacan a cada uno de los segmentos tradionales del negocio bancario. Como resultado de esta realidad, vemos unos margenes de intereses verdaderamente estrechos y cotizaciones bancarias hundidas que encuentran sus referentes en el pasado siglo.

En este contexto, la futura Caixabank y el Santander son actores sistémicos para la economía española. La entidad resultante de la fusión de Caixabank y Bankia tendrá activos por valor de 664.000 millones de euros, lo que refuerza la posición de CaixaBank como el mayor actor con presencia nacional, que supone el 25% del total de activos del sistema. Por el contrario, el Santander España, el líder desbancado, ostenta activos de 355.800 millones de euros, el 13,5% del total del sistema español.

Uno de los problemas de la concentración bancaria vivida en los últimos años que se une a la elevada bancarización de la economía española (los activos bancarios suponen el 219% del PIB), es que de incrementarse los problemas bancarios en el futuro en ambas entidades o en el conjunto del sistema bancario, a través de un sistema de correa de transmisión, quedaría agravada la eventual crisis y el potencial de la recuperación por la restricción del crédito.

El riesgo entra en juego en una crisis histórica. Si analizamos la morosidad de los grupos, el Santander es claramente la entidad más diversificada con presencia en el Reino Unido, Portugal, Polonia, Estados Unidos, México, Brasil, Chile y Argentina. Esto le permite mitigar la ratio de morosidad (créditos dudosos/ créditos totales) que, si bien en España es de 6,55%, el total del grupo se reduce hasta el 3,26%, con una cobertura del 72%.

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De acuerdo a los últimos resultados de Caixabank y Bankia, la entidad combinada tendría el ratio de morosidad más bajo del sector español, situándose en el 4,1% (la actual Caixabank tiene una morosidad del 3,5%). Pero el problema es que el grupo tendrá una amplia exposición a la economía española y un posicionamiento limitado a Portugal a través de la entidad BPI, por lo que la diversificación internacional brilla por su ausencia.

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A partir de aquí empiezan los problemas... En los próximos meses veremos un deterioro en la calidad del crédito en los balances de las entidades financieras, como consecuencia de la fuerte contracción de los ingresos tanto empresariales como de los hogares españoles en los últimos meses. Se puede esperar que estos deterioros se concentren el momento que finalicen las moratorias o cuando venzan las carencias de los préstamos avalados.

La morosidad bancaria española ya se está elevando, en el mes de agosto ya estaba en el 4,75%, y debido a que la economía española será la que experimente una mayor contratación en los países de la OCDE, aquellos bancos que en su riesgo país ponderen altamente a España, como es el caso de la resultante CaixaBank, es lógico que experimenten más dificultades en sus cuentas y, por lo tanto, que se implementen más provisiones que vayan contra la Cuenta de Resultados.

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Los 4 sectores que mejor se han digitalizado tras la COVID-19

La  COVID-19 ha hecho que la mayoría de las empresas se replanteen sus prioridades, lo que ha llevado a impulsar la digitalización empresarial. Las nuevas tecnologías son fundamentales para responder a los nuevos retos, por lo que determinados sectores se han visto obligados a implementarlas en tiempo récord.

  • El sector sanitario, la hostelería, el retail y el sector turístico son algunos de los que más han sufrido los efectos de la pandemia. En consencuencia, es donde la digitalización empresarial está siendo más rápida.
  • Con la transformación digital, las empresas buscan nuevas formas de operar, así como una respuesta eficaz a las nuevas necesidades de los clientes y de los empleados.

Entramos en una nueva era donde los patrones de consumo están cambiando, pero también la seguridad, la logística o los recursos humanos, por nombrar algunas áreas, están experimentando una enorme transformación.

El impacto de la COVID-19 se extiende a todos los sectores empresariales y a todas las ramas del negocio. Por eso, resulta difícil atajar de una vez todos los desafíos que plantea la situación sanitaria y económica.

Digitalización empresarial

Tras el coronavirus, las nuevas formas de pago están presentes en todo tipo de negocios.

La tecnología como pieza esencial del rompecabezas

Las empresas digitales o aquellas que invirtieron sabiamente en tecnología antes de la COVID-19 se han mostrado más fuertes en este nuevo entorno. Algunos ejemplos pueden ser las empresas de educación que apostaron por el elearning, las compañías de entretenimiento por streaming o las tiendas que ya contaban con un ecommerce y una fuerte presencia online.

Algunas tecnologías en auge como el análisis de datos o el cloud computing han acelerado exponencialmente su crecimiento y el de la digitalización empresarial.

Pero hay que tener en cuenta que algunos sectores tienen un nivel muy bajo de digitalización empresarial. Es el caso de los comercios minoristas o la hostelería. Según cifras de Facyre (la Federación de Asociaciones de Cocineros y Reposteros de España), solo el 18% de los 380.000 establecimientos en España tiene algo tan básico como correo electrónico.

También las empresas de sectores muy afectados por las restricciones de movilidad, como el transporte y los hoteles, han sufrido especialmente las consecuencias económicas de la pandemia.

Por otra parte, el sector sanitario ha sido el gran protagonista de estos meses. La altísima demanda en hospitales y centros médicos también tiene un impacto en la industria farmacéutica, que innova a marchas forzadas en busca de la vacuna.

A continuación, repasamos los puntos clave de la digitalización empresarial en algunos de los sectores más afectados por la COVID-19.

1. La digitalización del sector sanitario

Según un estudio de la Federación Española de Empresas de Tecnología Sanitaria (Fenin), el nivel de madurez digital del sector se situaba en un 31% antes de la pandemia.

Para calcularlo, la organización analiza cuatro ámbitos clave:

  • Infraestructura IT.
  • Servicios digitales para pacientes.
  • Servicios digitales para profesionales.
  • Sistemas analíticos.

A pesar del bajo nivel de digitalización empresarial, la COVID-19 ha cambiado en muy poco tiempo la forma en que vamos al médico. En unos meses se han multiplicado las apps móviles que permiten pedir cita o hacer gestiones evitando la congestión de los centros médicos. También han aparecido decenas de nuevos servicios relacionados con la COVID-19, como la app Radar Covid del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital.

Las consultas a través de videoconferencia son ya comunes para muchos españoles, algo que coincide con las predicciones de la consultora global Deloitte para 2025.

La consultora previó hace dos años que, para 2025, más del 70% de los españoles realizarían consultas por conexión video y que el hogar pasaría a ser el lugar habitual para el cuidado de la salud.

La pandemia ha acelerado por tanto la transformación digital de la sanidad. Pero, más allá de los servicios digitales para pacientes, los centros trabajan para mejorar rápidamente los sistemas de gestión y las infraestructuras informáticas, con el objetivo de responder a las necesidades de la pandemia. En este sentido, el big data analytics, o análisis de datos masivo, se ha convertido en el gran aliado del sector.

2. La hostelería y el auge del delivery

La hostelería es uno de los sectores que más ha sufrido debido a su trato directo con los clientes y a las características particulares de este sector, tradicionalmente con un bajo nivel de digitalización empresarial. En algunos casos, como los bares de menú en zonas industriales, el teletrabajo ha agravado aún más su situación, llevando a numerosos establecimientos al cierre.

Según la Confederación Empresarial de Hostelería de España (CEHE), 40.000 establecimientos han tenido que echar el cierre en lo que va de año, cifra que podría alcanzar los 65.000 antes de 2021.

Ante esta situación, los hosteleros españoles han comenzado a apostar por la digitalización para reservar mesas o para consultar el menú. La prohibición de las cartas físicas ha sido el incentivo que muchos bares necesitaban para crear un sitio web o bien, para digitalizar su carta.

Hoy, incluso los establecimientos más tradicionales cuentan con un código QR pegado en la mesa. Esta es una forma rápida, efectiva e higiénica de solucionar el problema de las cartas y una prueba de la rápida digitalización del sector.

Pero el gran protagonista son los servicios de entrega a domicilio, un sector en pleno crecimiento que ha impulsado aún más su auge gracias al confinamiento.

¡Comparte el dato! En 2019, la comida a domicilio ya suponía el 16,4% de las ventas del sector de comida rápida (Observatorio Sectorial DBK de Informa).

Según una encuesta de Deliveroo (mayo 2020), los restaurantes españoles consideran el delivery un servicio esencial. Es más, el 97% de los encuestados asegura que mantendrá el reparto a domicilio de forma permanente tras la COVID-19.

Asimismo, el 84% de los restaurantes planea invertir en atención al cliente; el 82% en tecnología y nuevos productos, mientras que el 81% lo hará en marketing y en personalización de la oferta.

En el mes de marzo los restaurantes experimentaron un aumento de entre un 40% y un 50% en sus pedidos a través del servicio a domicilio, según datos de Just Eat.

3. El retail frente al nuevo consumidor

Las tiendas y los comercios, quizá con la excepción de los supermercados, son otro de los grandes perjudicados por la situación. Los negocios minoristas, centrados en la venta a cliente final, luchan por mantener la competitividad a través de la transformación digital.

Parte de esta digitalización pasa por la creación de una tienda online, o bien por un cambio de estrategia en ecommerce. El cierre de muchos comercios físicos ha impulsado la venta online más allá de su crecimiento habitual y la ha convertido en un factor clave para los nuevos patrones de consumo.

Muchos consumidores que nunca habían comprado a través de internet han tenido que volver a aprender a hacer la compra, esta vez en una tienda online. Asimismo, los clientes se han vuelto más exigentes y demandan un servicio online de mayor calidad, con una excelente experiencia de usuario.

Para los negocios que ya estaban online, la COVID-19 ha supuesto una necesidad de reforzar sus ofertas de envío, de mejorar la atención online y de actualizar sus políticas de envío y devoluciones. Y, lógicamente, también ha llevado a una oleada de rediseños en busca de un proceso de compra más intuitivo y seguro.

¡Comparte! Muchas empresas han apostado por reforzar sus estrategias omnicanal y buscan experiencias de compra unificadas en las tiendas físicas y online.

Otro lado de la digitalización del sector retail tiene que ver la presencia en canales digitales. La cercanía y la comunicación con los clientes responde a una característica fundamental del nuevo consumidor: la búsqueda de la confianza.

 La confianza del consumidor en las empresas se ha convertido en un factor crítico en el nuevo entorno, según el estudio “Consumers and the new reality” de KPMG.

La automatización de tareas, el data analytics y la ciberseguridad completan la lista de deberes de un sector retail en plena transformación digital.

4. Un nuevo ecosistema para el turismo

En último lugar, destaca la situación particular del sector turístico, parado en seco por las restricciones de movilidad. El relanzamiento del turismo en los meses de verano se produjo con nuevas medidas de seguridad y una renovada confianza en las nuevas tecnologías.

El sector del turismo aporta el 12% del PIB total de España y el 13% del empleo, según datos del INE.

Con la seguridad como principal prioridad, las empresas del turismo han adaptado sus operativas y sus sistemas de gestión, y han implementado soluciones digitales para sus clientes. Por ejemplo, el check-in a través de apps sin pasar por recepción o las llaves de habitación digitales ya son servicios comunes en numerosas cadenas hoteleras.

La inversión en análisis de datos, inteligencia artificial e innovación en los métodos de pago ha contribuido a crear un ecosistema más seguro, donde la relación con el cliente cobra aún más importancia.

Para finalizar, no podemos olvidar a otros sectores que han conseguido realizar una transformación digital notable en muy poco tiempo, como la educación, las finanzas y el sector del entretenimiento, cuyas innovaciones vivimos en nuestro día a día.

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Importación Dental: “Gracias a Saqqara y a Sage 200 hemos conseguido mejorar nuestra gestión”

Sage 200 cubre las necesidades de negocio de Importación Dental Especialidades. Una empresa dedicada a la fabricación y distribución de material sanitario a clínicas dentales de toda España.

  • En Importación Dental, llevamos más de 25 años ofreciendo servicios en implantología y ortodoncia, convirtiéndonos en empresa líder en distribución y venta en el área clínica.
  • Gracias a la experiencia y a la certificación de los técnicos de Saqqara, hemos podido reforzar nuestra área comercial, facilitándonos el salto a Sage 200.

Importación Dental nace en 1996, ofreciendo servicios especializados en implantología y ortodoncia. 25 años después, nos hemos convertido en un distribuidor para clínicas dentales de enorme peso a nivel nacional. Por ello, no podemos dejar nada al azar cuando se trata de mantener la calidad en el servicio y la atención a nuestros clientes al máximo nivel.

Además, el sector de la implantología y la ortodoncia está inmerso en una innovación continua, lo que exige a las clínicas dentales que sean capaces de ofrecer a sus clientes productos de alta calidad. Nosotros, como distribuidores, somos responsables directos de que ese servicio se produzca a tiempo y sin incidencias.

¡Comparte! Descubre el caso de éxito de Importación Dental con el software Sage 200.

Abordando la complejidad del negocio

Cuando crece un negocio, también han de hacerlo sus capacidades de control de stock. Y teniendo en cuenta el gran desarrollo que hemos experimentado en Importación Dental tras más de dos décadas en funcionamiento, se hacía más necesario que nunca controlar y gestionar eficazmente nuestro catálogo que ha experimentado un gran crecimiento y que actualmente cuenta con más de 3.000 referencias.

Para conseguirlo, y además hacerlo mediante una transición fácil y rápida, Saqqara nos descubrió una solución que se adapta al negocio de la distribución al 100%: Sage 200.

¿Por qué en Importación Dental dimos el salto hacia Sage 200?

Para cumplir con los objetivos de distribución y venta de artículos, necesitábamos una solución que se adaptara a nuestra forma real de trabajar. Por ello, decidimos contratar Sage 200, una herramienta de gestión empresarial integral, fácilmente escalable, que se adapta al crecimiento de las compañías.

Además, veníamos de un programa asimétrico, ya que estaba muy enfocado a la parte contable y no tanto al área comercial, un departamento vital para las empresas distribuidoras.

¿A qué retos nos enfrentamos tras instalar el nuevo software?

En Importación Dental teníamos claro que necesitábamos contratar un nuevo programa para gestionar todos los departamentos (contabilidad y finanzas, compras y ventas, almacén y fabricación, etc.). Pero la intuición de Saqqara los llevó a ofrecernos un ERP que va mucho más allá de la gestión de los mencionados campos.

¿A qué retos nos enfrentamos tras contratar Sage 200?

  • Al control de las áreas de negocio

Sage 200 es un programa que, además de ocuparse de la logística, el inventario o los envíos, incorpora una serie de módulos de gestión avanzada en áreas tan importantes en el sector de la distribución como las siguientes:

    • Atención al Cliente y Marketing.
    • Gestión de proyectos, contratos y TPV.
    • Gestión Laboral y de Recursos Humanos.
    • Gestión Documental.
    • Tesorería y Business Intelligence
  • A una transición fácil y rápida

El carácter multifuncional de Sage 200 no ha sido un impedimento para que los procesos de migración y adaptación hayan sido de lo más ágiles. De hecho, solo tuvimos las incidencias típicas en el arranque, una situación que se solucionó rápidamente.

Cómo nos ayuda Sage 200 en el desarrollo de nuestro negocio

Saqqara nos ha acompañado a lo largo de todo el proceso de migración, tanto en la instalación del software como en el soporte diario, creando un clima de confianza y tranquilidad.

Gracias a Sage 200, hemos conseguido:

1. Adaptarnos a los nuevos escenarios de teletrabajo

Sage 200 cuenta con funcionalidades de movilidad, facilitando el trabajo de los usuarios móviles. Además, al estar alojada en la nube, podemos acceder a ella en cualquier momento y lugar que deseemos y desde cualquier dispositivo móvil.

2. Solucionar los problemas de adaptación

Sage 200 dispone de opciones de personalización, pudiendo adaptarse al 100% a los cambios que se produzcan en la pyme. Asimismo, este ERP nos ha permitido incluir módulos adicionales, pudiendo adquirir el número de licencias de lo que realmente necesitamos, pero, también, adicionar módulos CRM y de Activos Fijos para la gestión del inmovilizado y su amortización.

3. Conectar todos los procesos

Tras la implantación de este sistema, hemos conseguido conectar todos los procesos, pudiendo agilizar la producción y distribución, así como relacionar todas las áreas del negocio en un único sistema, algo que nos ha ayudado también en la toma de decisiones.

4. Sacar el máximo partido a las funcionalidades del ERP

Durante el primer año tras la implantación, en Importación Dental pudimos sacar todo el partido a todos los servicios de acompañamiento de Saqqara, ya que dieron formación de calidad a todos nuestros departamentos para poder controlar el sistema fácilmente. También nos acompañaron en nuestro día a día, dándonos las instrucciones pertinentes y aportándonos mucha más seguridad.

5. Conseguir la visibilidad que necesitábamos

Gracias al módulo de CRM que incorporamos al servicio, hemos conseguido gestionar los clientes de tal forma que todo el departamento comercial puede llevar en su tablet todo el histórico de ventas, así como todas las compras realizadas. De esta forma, contamos con un servicio mucho más dirigido y eficaz.

Gracias a Sage 200, podemos cubrir todas las necesidades de nuestro negocio con confianza y garantías, ya que se ocupa de todas nuestras áreas en un escenario de movilidad continua.

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Las barreras de entrada para emprender en el mundo online

El mundo online es un lugar magnífico para emprender. Pocas dudas caben de ello. Si no lo fuera, no habrían salido tantos negocios millonarios y no habría tanta gente ganando mucho dinero trabajando desde su casa.

Sin embargo… ¿Es para todo el mundo? Hoy, hablamos de las barreras de entrada para emprender en el mundo online.

Necesitas conocimientos ajenos a tu negocio…

El primer problema del emprendimiento online es que se necesitan una serie de conocimientos que son totalmente ajenos al negocio que, quizá, estés pensando en desarrollar en internet.

Por ejemplo, supongamos que te has dedicado toda la vida a la marroquinería, y que quieres vender tus productos a través de internet. Sin duda, parece una buena opción. Y seguro que has leído muchas guías que te han hablado de los bajos costes de emprender online y de la posibilidad de acceder al mercado global.

Y es cierto. Pero… ¿Sabes SEO? ¿Email marketing? ¿Sabes montar una tienda online? ¿Sabes optimizar el código para que cargue rápido? ¿Sabes hacer esto último, pero, además, que no se vea afectado el posicionamiento en buscadores? Y podría seguir una larga lista de preguntas.

El problema es el siguiente: o te pones a aprender muchísimas cosas de marketing online y desarrollo que desconoces, o tienes que contratar a gente que se ocupe de ello. Porque, de lo contrario, nadie va a saber que estás vendiendo bolsos de cuero online. Y si nadie lo sabe, nadie te compra.

…O del propio negocio

Pero, además, también cabe la posibilidad de que tengas que aprender sobre el propio negocio. Al fin y al cabo, a muchas personas se le iluminan los ojos al oír las bondades del emprendimiento online y quieren replicar los modelos de los que les han hablado.

¿Un canal de YouTube? ¿Una web monetizada con Amazon? ¿Un podcast? Todo eso está muy bien, ¿pero sabes de edición de vídeos? ¿De marketing de afiliación? ¿Copywriting? ¿Edición de sonido?

Si quieres empezar un negocio online basado enteramente en activos digitales, tienes que saber cómo funcionan. De lo contrario, simplemente, no vas a ser capaz.

De estos dos primeros puntos se deduce una cosa que, si bien es evidente a poco que se piensa en ello, no siempre está presente en los encomios al emprendimiento online: crear un negocio digital tiene una alta barrera de entrada en lo que a conocimientos se refiere.

Si no estás dispuesto a aprender a hacerlo tú mismo, vas a tener que gastar más (sí, más) dinero que el que necesitarías para poner en marcha el mismo negocio offline.

¿Barreras económicas bajas? Sí, pero para todos

Otro punto importante que hay que entender es que, si bien las barreras económicas son bajas (no así otras, como ya hemos visto), esto no siempre es positivo. Significa que son bajas para todo el mundo. También para tus competidores.

Desde un punto de vista económico esto puede ser bueno, porque permite que haya mucha competencia y que el servicio para el cliente final sea mejor. Pero esto tiene dos problemas que hay que considerar, uno general y otro particular.

El general es que no es cierto, al menos en internet, que una mayor competencia genere mejores resultados para los clientes y usuarios finales. En internet puedes encontrar formas de ganar dinero tú a expensas de la calidad del servicio que recibe el cliente. No nos vamos a detener en ello, pero es así.

Pero el problema particular es más importante (para ti) que el general. Si bien los costes de entrada son bajos para todos, eso no significa que el que tiene menos dinero compita en igualdad de condiciones que el que más tiene. Lo que nos lleva al siguiente punto.

Sigue siendo importante invertir

Olvídate de aquello de “empieza tu negocio online sin dinero y hazte millonario en pocos años”. Lo siento, pero eso tiene mucho de mito. Es cierto que, sin dinero y con cabeza (y mucho trabajo) se pueden conseguir cosas sorprendentes. Pero no es lo normal.

Lo normal es que si, por ejemplo, encuentras un buen nicho para monetizar con Amazon Afiliados, alguien con más experiencia y dinero lo encuentre, lo copie, invierta el doble que tú, y haga que tu web deje de recibir tráfico y, por tanto, dinero.

Esta es una realidad que no se puede obviar. Quien tiene dinero puede hacer mayores inversiones en marketing. La única forma de combatir eso es con mucho (muchísimo) ingenio. Y ni siquiera así es siempre posible.

Y, además, todo esto tiene un corolario: si empiezas un negocio en internet y te empieza a dar dinero, vas a tener que reinvertirlo todo. Es decir, hasta dentro de bastante tiempo no vas a poder disfrutar de los frutos de tu trabajo y de tus inversiones, porque casi todo lo que generes tendrás que reinvertirlo para seguir creciendo y que no te coman tus competidores.

Entorno muy cambiante

Por último, hay que mencionar un aspecto clave en el mundo online: todo cambia. Y cambia muy rápido. En el mundo offline hay ciertas verdades que se mantienen a lo largo del tiempo y ciertos negocios que es muy difícil que desaparezcan en los próximos años.

Pero en el mundo online tanto los modelos de negocio como las vías de comunicación con los potenciales consumidores cambian continuamente. Piensa en el posicionamiento en buscadores, por ejemplo: cada año hay miles de cambios en el algoritmo de Google. Esa inestabilidad no es para todo el mundo.

Si quieres emprender online, debes tener una mentalidad muy particular, capaz de adaptarse a todo tipo de cambios y, además, de hacerlo rápido y de forma resolutiva. Porque en el tiempo en el que te estás adaptando la competencia puede ocupar tu lugar… Y no recuperarlo jamás.

Como puedes ver, las barreras de entrada para emprender en el mundo online parecen mínimas, pero no lo son. Aunque parezca que cualquiera puede entrar a emprender en cualquier área, lo cierto es que no es así. ¡Hay que ir con mucho cuidado!

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Discocil cierra ronda de inversión de 250.000 euros

La startup valenciana Disocil especializada en desarrollar software de gestión para eventos de ocio nocturno recauda 250.000€ en su segunda ronda de inversión.

En esta inyección de capital cuentan con 3 nuevos socios. El fondo de inversión de naturaleza industrial Archipelago Next, participado por  las 15 empresas líderes en Canarias; DAS Audio, empresa internacional valenciana con más de 40 años de historia, especializada en la fabricación de equipos de sonido profesionales y con sedes en Miami, Singapur, Sao Paulo y Shanghai y un grupo de ex-empleados de distintas áreas de Ticketbis (plataforma de ticketing vendida a eBay en 2016 por 165 millones de euros según varias fuentes) representados por Unai Carmona, exCFO de la empresa.

Así mismo, Draper B1 refuerza su confianza en Discocil reinvirtiendo en esta ronda tras aportar 100.000€ en la primera. Lanzadera también ha revalidado su apuesta por Discocil para los próximos meses incluyendo al proyecto en el programa de aceleración.

Disocil lleva dos años en el mercado y una cartera de más de 250 clientes por toda España, desarrollan una plataforma para facilitar y automatizar procesos en la gestión de eventos musicales, como discotecas, lounges, festivales y conciertos, y ahora incluye también protocoles sanitarios frente a la COVID-19

Publicado por Ignacio de Miguel

Fundador de Loogic. Especializado en soluciones técnicas sobre WP. Empresa e innovación. Tecnología y Comunicación. Fundador y Diseñador Sonoro en https://agenciapodcast.com | http://club.basicast.com Ver todas las publicaciones de Ignacio de Miguel

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Las dos crisis

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Sin paños calientes. La gravedad de la crisis económica causada por la pandemia ya tiene todas las hechuras para ser de parecida magnitud a la financiera de 2008. Con consecuencias imprevisibles. Una historia entre dos crisis, como la de las dos ciudades de Dickens, que anuncia un enorme cambio social. Un siglo y medio después sigue siendo válido aquello de “era el mejor de los tiempos, era el peor de los tiempos, la edad de la sabiduría, y también de la locura”.

Las malas perspectivas sanitarias hasta verano de 2021 —donde en el mejor de los casos empezarían a sentirse los efectos favorables de la vacuna— nos obligan a prepararnos para lo peor. Si la gestión pública de la pandemia sigue marcada por la incertidumbre —incluidos bandazos—, los problemas se multiplicarán. Aunque la naturaleza de la recesión actual es bien distinta a la crediticia, sus efectos empiezan a notarse en cada rincón de la economía. Comienzan a preocupar, 12 años después, las implicaciones financieras. La covid-19 mantiene demasiado tiempo actividades bajo mínimos, miles de empresas cerrando y un horizonte temporal de infarto. Este no era el panorama inicial, hay que reprogramar. Si no es así, tarde o temprano, quedará afectado el sistema bancario que ha sido, en esta ocasión, un catalizador fundamental de la liquidez y crédito que ha precisado el sector empresarial desde marzo. Voces tan autorizadas como Carmen Reinhart, economista jefe del Banco Mundial, ya hablan abiertamente de una crisis financiera en ciernes.

«El control de la pandemia será decisivo para aminorar el desastre. Pero en materia financiera, hay mucho por hacer también. Parece necesaria la prolongación de las medidas que reguladores y supervisores han puesto en marcha para evitar un impacto negativo súbito».

Santiago Carbó

Los gobiernos —y el sector privado— han movilizado recursos como nunca. Eso sí, con un incremento brutal de la deuda, que no augura nada bueno. Todo ello acompañado de la decidida acción de los bancos centrales, incluido el BCE. En esta ocasión, no se ha titubeado. No siempre certeramente, entre otras cosas por la celeridad del desastre. Para el resto de la pandemia hay que diseñar y ejecutar acciones precisas. Cirugía para minimizar el número de empresas afectadas. Con recursos públicos limitados y una pandemia que dura más de lo esperado, hay que apoyar únicamente actividades y empresas viables, que generen riqueza y ayuden en la recuperación. Sin lastres. De otro modo, se generaría una crisis grave de morosidad y deterioro de activos en unos meses, que agrandaría la crisis y retrasaría notablemente la salida.

El control de la pandemia será decisivo para aminorar el desastre. Pero en materia financiera, hay mucho por hacer también. Parece necesaria la prolongación de las medidas que reguladores y supervisores han puesto en marcha para evitar un impacto negativo súbito en la morosidad y la cuenta de resultados de los bancos. El mantenimiento de avales públicos también, aunque ahora más selectivos si cabe.

Por último, el propio sector financiero tiene mucho que hacer. No solo con una evaluación de riesgos rigurosa. También con estrategias más disruptivas y valientes para hacer crecer negocio y rentabilidad. Habrá más fusiones y operaciones corporativas. No obstante, hace falta bastante más en materia tecnológica y adaptación de la estructura a la nueva realidad. Mucho por hacer para evitar lo peor en lo financiero también.

Este artículo se publicó originalmente en el diario El País.

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bnc10 cierra más de 600.000 euros de inversión en equity crowdfunding

bnc10 ha captado  más de 600.000 euros de 700 inversores en la ronda que abrió en septiembre a través de Crowdcube y que le permitirá acelerar su expansión y desarrollo de producto.

Según Albert Llorens, CEO de bnc10, esta ampliación de capital permitirá a la empresa hacer frente a los próximos retos de bnc10: seguir creciendo no solo en España sino también en Europa, iniciar la solicitud de su propia licencia de dinero electrónico (EMI) y especialmente seguir desarrollando nuevos productos.

bnc10 salió oficialmente al mercado en octubre de 2019 y en solo 12 meses desde su lanzamiento ha conseguido captar más de 40.000 usuarios que ya han transaccionado 20M€ por la plataforma.

Tras la ronda de inversión que cerraron en diciembre del año pasado tenían como objetivo conseguir cien mil clientes en 2020. A pesar de estar lejos de esta cifra han conseguido cerrar esta nueva ronda.

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Aval bancario

Qué es un aval bancario

Hay momentos en la vida en la que, para conseguir algo, como una casa, un coche, o algo de gran valor, la compra requiere de un aval que garantice al vendedor que, pase lo que pase, va a cobrar el precio del bien que pone a la venta. Y por eso, se solicita un aval. Este puede ser personal, o un aval bancario.

Como su nombre indica, un aval bancario es aquel donde la entidad que garantiza el pago (si la persona que debe pagar no lo hace) es el banco. Pero, ¿quieres saber más sobre esta figura? Entonces aquí te explicamos qué es un aval bancario, sus requisitos, cómo solicitarlo y los tipos de avales que existen.

Qué es un aval bancario

Podemos definir un aval bancario como un trámite que se lleva a cabo con el banco donde se ofrece una garantía, en este caso dada por el banco, que responderá en caso de que el avalado (es decir, el cliente) no haga efectiva una obligación hacia un tercero. En otras palabras, el banco responde por nosotros garantizando que, aunque esa tercera persona no cobre de nosotros, sí que tendrá su «dinero» del banco.

Por supuesto, un aval es un riesgo, ya sea para un banco, una empresa o un particular. Muchos lo relacionan con un préstamo, aunque se sabe que no son dos términos similares (sobre todo porque el aval no supone un desembolso económico inmediato, sino que solo se hará efectivo si la persona no se hace cargo de la obligación que debe).

Para que lo entiendas más fácilmente, te ponemos un ejemplo. Imagina que quieres comprar una casa pero no tienes suficiente dinero para hacerlo. Tienes la opción de pedir un préstamo al banco, pero también de que el propio banco te avale. Si optas por esta segunda opción, el banco se convierte en tu aval (aval bancario) para garantizar al dueño de esa casa que, si por algún motivo no puedes pagar, el banco se hará cargo de ese pago.

Ahora bien, esto no lo hace «de manera altruista». En la mayoría de ocasiones hay un contrato de por medio con una tasa porcentual elevada, que es la que actúa como soporte de pago.

Qué se necesita para tener un aval bancario

Qué se necesita para tener un aval bancario

Cómo hemos dicho antes, un aval bancario supone que un banco asuma un riesgo ya que se hace garante en caso de que tú no cumplas con la obligación, principalmente, de un pago. Por eso, aunque las entidades bancarias está predispuestas a conceder este tipo de avales, porque para ellas son muy beneficiosos, se necesita cumplir una serie de requisitos para que acepten.

Para ello, lo primero que debes hacer es formalizar el aval bancario ante un notario. ¿Qué tienes que hacer? Una Póliza de cobertura de garantía bancaria, o bien una Póliza de cobertura para límite de garantías bancarios (cuando son varios).

En realidad se trata de un contrato con tu banco en el que él se compromete a avalarte y a servir de garantía para un tercero en caso de que haya un incumplimiento por tu parte. Pero no solo se queda ahí. También ese documento va a regular las relaciones que tienes con el pago, las comisiones que te piden por ser aval bancario, los intereses y los gastos.

A su vez, un aval bancario debe tener en cuenta 3 informaciones: el importe por el que avala, la duración de ese aval, y las condiciones que se cobran en caso de que haya un impago por parte de la persona obligada al pago.

Tipos de avales bancarios

Tipos de avales bancarios

Dentro de los tipos de avales bancarios, puedes encontrarte con dos tipos que son los más frecuentes. Estos son:

Aval bancario financiero

Se refiere a un aval que tiene como objetivo el pago de una determinada cantidad por parte del banco. Por supuesto, esto no se hará efectivo hasta que la persona falle por sí misma en el pago. Mientras tanto, el banco no tiene que pagar nada.

Aval bancario técnico

Este tipo de avales se refieren a situaciones en las que, cuando hay un incumplimiento de una obligación que no es de pago, el banco se hace cargo de ello.

Para que te sea más fácil de entender, hablamos de situaciones, por ejemplo, ante un organismo público, una administración o incluso una tercera persona. Por ejemplo, puede deberse a una participación en concurso, a una licitación, a ejecuciones de obra, maquinaria, recursos administrativos, etc.

Cómo solicitar un aval

Cómo solicitar un aval bancario

Una vez te decides que la única forma de encontrar un aval es mediante el aval bancario (porque no quieras/puedas usar un aval personal), el siguiente paso que deberías hacer es acudir a tu entidad bancaria para informarte de este tipo de servicio.

La decisión del banco no va a ser inmediata, es decir, primero te van a solicitar todo tipo de documentos para poder estudiar el caso, evaluar el riesgo y ver los beneficios que pueden obtener en caso de que se conviertan en avalistas tuyos. Sin esa información, no van siquiera a prestar atención a tu caso, por lo que es importante que lo lleves todo para ahorrar tiempo; incluida, si es posible, un informe de vida laboral, préstamos si los tienes, bienes materiales, etc.

Tras un tiempo (que puede ser desde unos días a unas semanas o incluso meses), el banco puede aceptar ser el aval bancario. Pero al mismo tiempo impondrá sus condiciones. Por norma general, estas suelen ser de un depósito de entre 3 y 6 meses de lo que has de pagar a esa otra persona en una cuenta que no se pueda tocar hasta que finalice el aval, así como las comisiones o intereses que tendremos por pedir que el banco avale.

Si aceptas, se debe firmar un contrato donde se recoge todo lo anterior. Y listo. Ya tienes aval bancario.

Diferencia entre aval y fiador

Antes de terminar, queremos puntualizar dos conceptos que, en estos momentos, pueden pensar que son iguales, cuando en realidad no es así. Hablamos del aval (o avalista) y del fiador. Ambos tratan de “dar dinero”, pero son muy diferentes entre sí.

Para empezar, un fiador es una persona que responde de otra en caso de que esa otra no cumpla con el pago. El aval hace lo mismo, es decir, garantiza el pago en caso de que la persona obligada no cumpla con ello.

Ahora bien, el aval en sí queda obligado a ese pago en caso de incumplimiento de la persona que debe hacerlo, mientras que el fiador no tiene por qué hacerse cargo del pago mientras no se demande antes al deudor principal.

Por otro lado, aunque los dos términos puedan parecer similares, lo cierto es que ambos actúan en «ligas» diferentes. Un aval es un término mercantilista mientras que fiador es civil.


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Samaipata anuncia el lanzamiento de su segundo fondo de 100 millones de euros

El objetivo es invertir en plataformas y marketplaces europeos en fase semilla. El VC Samaipata ha invertido ya en proyectos de éxito como FoodChéri (vendida a Sodexo), Matera, Streamloots, Colvin, Spotahome, Procsea, Ontruck, Deporvillage o Legl.

Samaipata se lanzó al mercado en 2016 con un primer fondo de 30 millones de euros. Han invertido en 20 plataformas y marketplaces de fase semilla europeos.

De los 100 millones de este segundo fondo ya tienen comprometidos 75 millones.

Samaipata está liderado por José del Barrio, cofundador y exCEO de La Nevera Roja (vendida al grupo Rocket Internet en 2015 por 100 millones de dólares), y Eduardo Díez-Hochleitner, ejecutivo y business angel con extensa experiencia, actualmente chairman de MásMóvil (recientemente adquirida en un private equity buyout de  5 billones de dólares).

Publicado por Ignacio de Miguel

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