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El marketing nos afecta, pero por suerte, tenemos un mecanismo de defensa muy potente

Si crees que el marketing y la propaganda no te afectan, enhorabuena, les estás haciendo el juego. Porque nos guste o no, funcionan, aprovechan sesgos cognitivos que todos tenemos y nadie está a salvo.

Pero tampoco estamos indefensos.

Por eso, hoy me gustaría mostrar cómo protegerse del marketing, la manipulación y la propaganda.

Eso nos ayudará a no caer en timos y compras impulsivas, salvando nuestra economía doméstica. Pero, además, también nos permitirá defendernos de la venta de otras cosas aún más nocivas, como ideologías trasnochadas, timos o los bulos constantes con los que nos bombardean, ahora que se ha abierto la veda.

Empecemos por la base de todo.

La reactancia, el mejor mecanismo de defensa contra el marketing y la manipulación

La reactancia, cuando hablamos de psicología, es la resistencia natural a hacer lo que nos dicen que hagamos.

A nadie le gusta que le ordenen, porque para las personas representa una pérdida de estatus, ya que estamos haciendo lo que otro quiere. Eso, consciente o inconscientemente, significa que ese otro tiene influencia en nosotros y, por tanto, estamos «por debajo» de él.

El estatus es una droga muy dura y nadie quiere someterse (normalmente), de modo que la reactancia sale a jugar cuando alguien quiere vendernos la moto o nuestra madre nos decía que nos cortáramos el pelo de una vez.

Hombre joven Diciendo que no con un gesto de cruzar las manos ante él, un ejemplo de reactancia

Es una reacción inevitable que todo profesional del marketing y la manipulación conoce. No en vano, la primera regla para persuadir es que no parezca que estamos intentando persuadir. Es decir, volar por debajo del radar para que no detecten nuestras intenciones y se disparen las defensas de la reactancia, al menos, en los primeros momentos.

Los buenos comerciales se saben de memoria el viejo refrán:

«Nos encanta comprar, pero odiamos que nos vendan».

Es por eso que el mejor marketing no parece marketing. No ordena que compremos, sino que trata de despertar deseo y envidia del producto que se anuncia (o de aquellos que lo poseen).

Así pues, ¿cómo podemos disparar esa reactancia natural más a menudo? Conociendo todo lo que podamos sobre las técnicas de marketing y manipulación que emplean contra nosotros.

Así las detectaremos en nuestro radar, nos daremos cuenta de que nos quieren vender la moto y las tornas cambiarán. Nos resistiremos de manera natural, al menos un poquito, y sentiremos que nadie nos dice cuándo o qué comprar, sino que estamos al mando.

Pero si no conocemos las tácticas que usan contra nosotros, la reactancia no surgirá y creeremos que esa oferta 3x2 es maravillosa (aunque nos dejaremos mucho más dinero del que pretendíamos) o que esa noticia falsa es verdadera.

Pero claro, hay demasiadas tácticas como para conocerlas todas si no nos dedicamos a eso. ¿Qué podemos hacer? En la mayoría de ocasiones nos bastará con saber cuál es el secreto central del marketing y la propaganda, para echar freno en cuanto detectemos que nos lo han provocado.

La emoción es la clave

Chica joven sujetando globos que representan emojis, como símbolo de la emoción necesaria para que el marketing y la manipulación funcionen

Ningún intento de persuasión o manipulación funciona si no provoca una emoción.

Nótese que no estoy diciendo positiva, digo emoción a secas y esta puede ser de cualquier tipo. De hecho, es muy habitual suscitar sentimientos negativos, como el enfado o el miedo.

Emoción viene del latín, significa moverse y los buenos propagandistas y vendedores saben que eso es lo que hace, mover al objetivo en la dirección que desean.

Para eso, se pueden crear emociones positivas, como el deseo y la excitación por el nuevo teléfono de moda, o negativas, como el rechazo y el odio con la noticia falsa de turno.

Así que la clave es la siguiente:

Cuando sintamos una emoción alterada al leer, escuchar o ver algo, cuidado, es hora de frenar.

Estamos en terreno pantanoso, quieren algo de nosotros y nuestras alarmas deberían activarse. La emoción nos baja las defensas de la racionalidad, también desactiva la reactancia y por esa brecha nos pueden colar lo que sea.

Algunas veces será un gasto adicional, porque resulta que esa oferta ha usado tácticas psicológicas de precio y, si nos hubiéramos ceñido a las matemáticas puras y duras, habríamos visto que no era tan buen negocio como parecía. Pero en otras ocasiones, lo que nos «venden» puede ser algo mucho peor.

Por eso, si leemos una noticia y nos pone de mala leche, hora de analizar bien qué dice realmente, si es cierta o cuál es la fuente. Si vemos un producto que nos despierta mucha emoción, pero andamos justos de dinero, dejemos de exponernos a su marketing y esperemos.

Cuando estemos con la emoción elevada, preguntémonos por qué, analicemos más a fondo y retrasemos siempre nuestra respuesta. Con esa premisa, dará un poco igual la táctica concreta que se use para despertarla.

La emoción, por naturaleza, es cambiante y poco fiable, igual que viene, se va. Así que no tomemos ninguna decisión importante en un estado emocional alterado. Ni bueno, ni malo.

  • Pidamos tiempo si el vendedor nos presiona.
  • Dejemos tiempo si estamos muy excitados por un producto.
  • Ignoremos la noticia de turno (mañana será otra, no hay que preocuparse) o, al menos, preguntémonos qué intereses hay detrás y de dónde viene realmente.

Si actuamos así, el marketing, la propaganda y la manipulación habrán perdido la mayor parte de su poder.

Un inciso sobre el papel de la inteligencia

Mujer sosteniendo un ordenador en una mano y un gran cerebro de papel recortable en la otra, como símbolo de inteligencia

Conocer sobre el tema es importante, porque nos permitirá detectar más patrones distintos de persuasión cuando hablamos con alguien o leemos algo, pero esta no es una cuestión de conocimiento.

Hay quien alega que todo es un tema de educación y que, si eres «inteligente» y culto, contigo esas cosas no funcionan. Al marketing y la propaganda les encanta esa manera de pensar y a veces la usan en sus estrategias, para reforzar su efectividad.

Al fin y al cabo, pocas sociedades eran tan cultas, avanzadas y leídas como la Alemania de los años 30, y creo que todos recordamos lo que pasó a continuación.

La emoción es humana, si yo creo la adecuada en ti, no importa el cociente intelectual, el título que cuelga de tu pared o el tamaño de la biblioteca. Creer otra cosa es hacerle el juego al enemigo, así que mejor ser humildes y reconocer que todos somos vulnerables.

Técnicas efectivas para defendernos del marketing y la propaganda

Hombre tapándose los oídos como símbolo de protegerse ante tanto impacto publicitario

Ahora que conocemos la reactancia y el corazón del marketing y la propaganda, sobre esa base podemos aplicar más técnicas efectivas para resistir intentos de persuasión, marketing o manipulación.

  • Si algo es demasiado bueno para ser verdad, no es verdad. «Nadie da duros a cuatro pesetas» (referencia que cada vez menos pillarán), esa es de las pocas certezas que podremos tener en esta vida.
  • Párate el tiempo que sea necesario para considerar todas las opciones en una situación y no solo las que nos ponen delante. No voy a entrar en detalle, pero la arquitectura de opciones es una técnica habitual para influenciar una decisión. Casi siempre hay otro camino posible, busquémoslo.
  • Cuidado con los trucos clásicos de ventas. Pueden parecer toscos, pero siguen funcionando. Me refiero a escasez («oferta solo válida hoy»), regalos, esos precios psicológicos de los que hablaba, los 2x1, etc.
  • Reconoce el chantaje emocional y no cedas. Cuando te sientas removido por eso, deja libre tu reactancia con razón, porque tratan de manipularte. «¿Es que no confías en lo que digo», «si no consigo vender esto me despedirán...», las formas que adquiere ese chantaje son muchas. Si somos buenas personas, esta parte de la muralla va a recibir fuego de mortero constante, defendamos esa bondad para conservarla cuando llegue quien la merece de verdad.
  • Reconoce la presión y el chantaje a secas. ¿No nos dan tiempo para leer con calma algo? Razón de más para hacerlo dos veces.
  • Basa las decisiones y opiniones en las acciones que ves y no las palabras que oyes. ¿Esa persona te dice que te devolverá el dinero que le prestes, pero tiene un historial poco fiable? Ya sabes lo que va a pasar.
  • No tengas una única fuente de información y no tengas todas del mismo «lado».
  • Párate a pensar que todo puede ser falso y pregúntate siempre qué intereses hay detrás.

Lamentablemente, esta última táctica cobrará más importancia que nunca. Se basa en partir de un punto en el que eres descreído por naturaleza, tomando distancia inicial de todo lo que ves y lees.

Por desgracia, en un futuro cercano de deepfakes e IAs, que aumentarán enormemente la efectividad y la escala a la que se hace todo esto, la única defensa será partir de creerse muy poco, hasta que se demuestre lo contrario.

Nos guste o no, todo el mundo está intentando vendernos algo todo el tiempo: productos, servicios, ideologías o timos. Además, la cantidad de impactos publicitarios y promocionales es cada vez mayor, hasta el punto de saturar.

Lamentablemente, el futuro apunta a que esto irá a más, aunque ojalá me equivoque.

Por eso, tomar distancia, reconocer la emoción y exponernos menos, reduciendo el uso de redes sociales, móvil o incluso bloqueando cierta publicidad, hará mucho por nuestro bolsillo y nuestra cordura.

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El euro está en su valor más bajo en 20 años y te afecta por tres razones muy importantes

El euro está por debajo de la paridad con el dólar, hoy se encuentra cotizando en los 0,99 dólares, su valor más bajo en 20 años. Se ve impactado por la dificultad sobre la situación económica de Europa y el aumento de los riesgos geopolíticos, el pesimismo de los inversores sobre el euro ahora está eclipsando los niveles vistos en octubre de 2020, cuando las consecuencias de Covid estaban causando estragos en todo el mundo.

Por su parte, la inflación alcanzó un máximo histórico el mes pasado, superando las expectativas de los economistas, lo que llevó a muchos a elevar sus pronósticos de tipos de interés del BCE para septiembre y más allá.

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Los tres impactos que sentiremos por un euro depreciado

Un tipo de cambio es el valor de una moneda en términos relativos frente a otra moneda. Los tipos de cambio son claves para la economía europea por su influencia en los flujos comerciales y financieros entre la Eurozona y el resto del mundo. La actual devaluación presenta tres impactos importantes para los agentes económicos.

1) La depreciación del euro supone un elemento catalizador para la inflación y empobrece. Especialmente en los productos energéticos y alimentos básicos que cotizan en dólares. Si sus cotizaciones se mantienen mientras el euro se deprecia, se necesita muchos más recursos para demandar estos productos, es decir precios en euros más elevados. Desde el lado de las familias, el poder adquisitivo se ve resentido si no existe una actualización vía salario o de las rentas que se estén percibiendo.

Las empresas exportadoras pueden verse favorecidas. Un euro más débil es una buena noticia para las empresas que exportan bienes fuera de la Eurozona, ya que hace que los productos europeos sean más baratos en otros mercados. No obstante, todo dependerá si es o no es positivo para la empresa, dependerá de la relación con los costes energéticos y el resto de suministros que condicionan los márgenes.

2) Atentos a la hipoteca. Una subida de la inflación supone una depreciación de todos los agentes económicos endeudados en esa moneda. Por lo que la hipoteca realizada para la compra de la vivienda se ve devaluada. Sin embargo, el coste de la hipoteca es el elemento a tener en cuenta. Si se ha realizado a un tipo de interés fijo ese importe nominalmente no sufre modificaciones, incluso se devalua, pero si está indexada a un interés de referencia, lo más probable es ver un incremento nominal de la cuantía a satisfacer en la revisión periódica.

3) Si estás invirtiendo, toca hablar del riesgo divisa en tus inversiones. La devaluación de la moneda hace que frente al exterior nuestras inversiones valgan menos. Existen muchas maneras de combatir este efecto, ya sea con una diversificación en la cartera de inversión a nivel geográfico como directamente a través de las operaciones de cobertura. En este caso, si queremos evitar el moviendo en contra del eur/usd, existen alternativas como las posiciones cortas en el par por el valor nominal de la cartera.

Los factores que están lastrando al euro

En primer lugar, y más importante, el BCE no le está tomando el ritmo de subida de tipos a la Reserva Federal. Si bien no es el único factor, es el que cobra protagonismo y hoy los tipos de interes se encuentran en el 0,50% tras la subida iniciada el pasado 21 de julio, llevando al precio del dinero a niveles de 2013. Pero la Fed le ha sacado ventaja al BCE, desde el 16 de marzo están subiendo tipos de interés y hoy ya se sitúan al 2,50%.

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Si el BCE en la próxima reunión implementa una subida de 75 puntos básicos y no de 50 puntos, igualaría el ritmo más reciente de la Fed (subida implementada el 28 de julio), pero la naturaleza del choque de Europa es diferente. A pesar de que las tasas de aumento de precios son similares, la inflación subyacente europea nos muestra una mayor debilidad con los precios de los alimentos y la energía más tensionados.

En segundo lugar, cabe mencionar el impacto en la balanza comercial. La reciente caída del euro lo ha elevado por encima de los niveles de soporte anteriores, debido al impacto en el comercio, especialmente en los precios del gas, de la reducción de Rusia en los suministros de la UE.

La balanza comercial relativa entre Estados unidos y la Eurozona ha empeorado en los últimos años. Antes de entrar en detalles, es importante señalar que Estados Unidos tiene un déficit comercial estructural debido a la moneda de reserva mundial. Por el contrario, Europa a veces tiene un déficit y a veces un superávit. El tamaño absoluto del déficit no es importante para el aumento o disminución del valor del euro, sino su dirección relativa. Un déficit que se va reduciendo a menudo equivale a una moneda más fuerte.

Estados Unidos ha tenido un déficit comercial en los últimos años, Estados Unidos creció del 3,9% del PIB al 4,9%, mientras que el superávit comercial de la eurozona cayó del 3,5% del PIB al 1,8%. Es probable que la balanza comercial de Europa frente a la de Estados Unidos se deteriore aún más en los próximos meses, ya que los precios del gas en Europa aumentan 9,5 veces los precios de los Estados Unidos.

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En tercer lugar, debemos poner atención a los déficits presupuestarios. El déficit presupuestario estadounidense en el periodo 2017-2019 toma un camino completamente diferente al del déficit de la eurozona. El déficit estadounidense pasó del 2,5% del PIB al 5%, mientras que el déficit europeo siguió reduciéndose hasta el 1% del PIB.

Después de la pandemia, los déficits aumentaron tanto en Europa como en los Estados Unidos, pero el déficit estadounidense creció más rápido y finalmente se acercó al 20% del PIB, aproximadamente el doble que el de Europa. El creciente déficit de Estados Unidos compensó el endurecimiento de la política monetaria entre 2017 y 2019, impidiendo un fuerte fortalecimiento del dólar antes de exacerbar la debilidad del dólar en 2020 y 2021 al comienzo de la pandemia.

Sin embargo, en el segundo trimestre de 2021, el déficit presupuestario estadounidense comenzó a declinar rápidamente y es ahora más bajo que el déficit de la Eurozona por primera vez en dos décadas. Un déficit más pequeño a menudo se equipara con una moneda más fuerte y un déficit presupuestario estadounidense que se reduce rápidamente. Esto parece ser un factor que apoya al dólar.

Y en último lugar, una política monetaria más estricta y posibles reducciones en los balances han coincidido con un fuerte aumento en las rentabilidades de los bonos europeos, pero particularmente fuerte en países con una deuda pública alta como Italia. Las crecientes diferencias soberanas entre países como Alemania e Italia parecen pesar sobre el euro, a pesar de la puesta en marcha de un mecanismo para evitar la ampliación excesiva de los diferenciales entre las distintas naciones de la eurozona desde el BCE.

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El coronavirus no solo afecta a la bolsa sino a la deuda mundial

En la actualidad las grandes economías están inmersas en grandes niveles de deuda, y esto puede ser preocupante, ya que se podría convertir en un problema en el caso que hubiera un shock en los mercados como el que se está viviendo con el coronavirus.

La expansión del coronavirus puede ser el detonante de grandes problemas económicos y convertirse en una bomba de relojería por el gran volumen de bonos emitidos por empresas y países.

El coronavirus puede hacer explotar la deuda de alto riesgo

La mayoría de los países a nivel global viven inmersos en grandes cantidades de deuda para financiar sus cuentas públicas. En los últimos meses, se han encendido todas las alarmas por la cantidad de bonos emitidos y por la posibilidad de que esto pueda ser un problema si se produce un shock en los mercados como se está viviendo con el coronavirus.

La Reserva Federal ya ha señalado de que los préstamos de riesgo de empresas ‘leveraged loans’ ha aumentado un 20 por ciento hasta llegar a los niveles de los 970 mil millones de euros.

Por tanto, la expansión del coronavirus se puede convertir en el detonante que haga explotar la gran cantidad deuda que acumulan tanto empresas como países, produciendo una crisis económica a nivel mundial.

A esto se le puede añadir que gran parte de estos bonos emitidos por empresas se sitúan en calificaciones por las agencias en niveles no muy altos, por lo tanto, las dudas de sus resultados económicos les pueden llevar a una calificación de bonos basura.

El bono basura el rey de algunas empresas

Estas dudas económicas ya se preveían cuando hace unos meses varias economías comenzaron a reducir sus perspectivas económicas. La explosión del coronavirus ha abierto la caja de Pandora, desatando truenos y vientos hacía las economías a nivel mundial.

El FMI, la OCDE, el BCE y la Reserva Federal de Estados Unidos han rebajado las previsiones del crecimiento de los países y han alertado de que, en el peor de los escenarios que se pueden dar, el crecimiento sería menos de la mitad previsto que cuando se inició el coronavirus.

La Reserva Federal ha rebajado un 0,5 por ciento los tipos de interés durante la semana pasada, cuando se esperaba que el Banco Central Europeo (BCE) se estaba pensando abrir líneas de liquidez para ayudar las empresas europeas.

En los últimos años, las empresas se han acostumbrado ir a los mercados para financiarse en vez de hacerlo a través de entidades bancarios aprovechando los bajos tipos de interés.

El problema ha aparecido cuando estas empresas que emiten deuda con un calificación de bono de alto riesgo, o como comúnmente se conoce bono basura, les obligan a generar grandes cantidades de caja y tener así altos crecimientos para hacer frente a los pagos de la deuda.

Las empresas deben seguir pagando sus deudas

En el escenario actual del los tipos bajos de interés ha hecho que se genere una gran nivel de deuda a nivel global.

Las expansión del coronavirus, que ha infectado a los ciudadanos ya a nivel global, ha puesto en jaque a los principales motores económicos de las economías desarrolladas y subdesarrollados, y si está situación se alarga mucho, las economías van a ir a peor.

Las cadenas de producción están viendo paralizadas sus producciones. A esto se le debe añadir las restricciones y recomendaciones de limitar los movimientos, y esto afecta al sector turístico mundial.

Aunque las empresas no trabajen siguen teniendo que pagar impuestos, pagar a sus trabajadores y pagar el vencimiento de sus deudas. La solución puede ser los préstamos financieros o nueva emisión de deuda para poder pagar estos vencimientos.

Los mercados con más peligro y, por tanto, se tendría que tener más cuidado son aquellos que los bonos nacionales y los de las empresas están por encima del valor del Producto Interno Bruto (PIB), como pasaría en Estados Unidos, Japón, Alemania o Francia.

Tenemos que tener en cuenta que en el caso de otras epidemias como el coronavirus el efecto sobre la economía y los mercados ha sido temporal, pero si prolonga esta situación puede ocasionar grandes problemas económicos como quiebras, aumento del paro…

En El Blog Salmón | La deuda se puede estancar en el 90%, explicamos la gravedad de esta situación

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Así afecta el año nuevo chino a tu empresa y las finanzas

Las festividades del año nuevo chino están en marcha. Hoy en el madrileño barrio de Usera se celebra el tradicional desfile, pero la tradición de las celebraciones de año nuevo chino no acaban ahí, y afectan al ciclo económico. Debido a la creciente importancia de China en el mundo, comienza el momento de considerar el impacto de estas fechas.

Además el impacto del año nuevo chino no es sólo en China, sino que también muchos países con una fuerte población de origen chino como pueden ser Singapur o Malaysia, o directamente tienen cultura china pero situación administrativa especial como Taiwan o Hong-Kong, o los países que tienen una comunidad china por la emigración, como es el caso de Estados Unidos, o incluso en España, donde hay 200.000 inmigrantes chinos (muchos de ellos autónomos), ven los hábitos de consumo e inversión afectados por esta fecha.

El año nuevo Chino

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Lo primero a entender es que la fecha varía cada año, debido que sigue el calendario lunar, al estilo de nuestra Semana Santa. Por tanto la celebración puede ser en enero o en febrero. Lo segundo a entender es que tras el año nuevo chino suele venir una semana de vacaciones. En los días previos suele haber una limpieza general de la casa, pero también un tirón del consumo en el que se compra comida para las celebraciones y regalos.

En los días previos al año nuevo chino se produce una de las mayores migraciones que ve la humanidad, ya que muchos chinos viven en provincias o ciudades distintas a la de su origen, se calcula que alrededor de 440 millones de chinos se desplazan en ferrocarril (un 8% más que el año pasado) y unos 73 millones en avión.

Muchas veces esta es la única oportunidad que tienen en todo el año de visitar a sus familias. Esta migración temporal se suele comparar al Thanksgiving (acción de gracias) de los EEUU, en los que los hijos vuelven a casa de los padres. No obstante, con las restricciones actuales debido al brote de un coronavirus y las medidas tomadas (similares a las del brote de la neumonía asiática o SARS de 2003), parece que se va a complicar el tema, especialmente en Wuhan y en toda la provincia de Hubei.

En estos días los niños reciben sobres rojos, “hongbao” con dinero en la cena familiar. En los días posteriores se suele visitar a familiares y amigos, lo que suele resumirse en más comilonas y regalos. Al octavo día se suele volver a casa y el decimoquinto es el festival de las linternas.

¿Cómo afecta a la economía?

Año Nuevo Chino

Las compras que se hacen en los días previos, que al haberse incrementado el poder adquisitivo, es normal que muchas haya compras de productos de lujo antes inaccesibles. Por este motivo si vendemos directamente a consumidores de nacionalidad u origen chino, puede ser una buena idea hacer promociones o descuentos en los días previos. Empresas como Selfridges o Burberry, suelen preparar paquetes de color rojo con augurios para el nuevo año en caligrafía china. También puede ser interesante hacer promociones en productos destinados al público infantil en los días posteriores.

Lo segundo que tenemos que considerar es que muchas fábricas y empresas cierran en China durante estos días, para permitir a los trabajadores poder volver. Como podemos ver, que durante esta semana se paralice el país, salvo el bullicio en las estaciones de ferrocarril y los aeropuertos, provoca distorsiones en el funcionamiento habitual de la economía. Si queremos identificar tendencias en la economía china, lo mejor es esperar a las estadísticas de marzo, ya que las de enero y febrero suelen estar alteradas debido a esta festividad tradicional.

El impacto del año nuevo chino no afecta sólo a las manufacturas chinas, sino que puede hacerlo a la de otros países del este asiático integrados en las cadenas de valor, como puede ser Corea, Japón o Tailandia, y por supuesto Taiwan (que comparte cultura con la china continental). De hecho es posible que en enero y febrero las manufacturas taiwanesas y coreanas tengan números más fuertes, que bajen en marzo. También puede afectar a los mercados financieros, muchos de los cuales puede que tengan un menor volumen durante estas fechas.

Adicionalmente muchos chinos están aprovechando estos días para viajar por el mundo, dejando la tradición aparte, pero usando estos días para conocer mundo. Eso hace que aunque en Europa y américa estamos un poco lejos, si pueda ser un buen momento para atraer a turistas chinos, especialmente en los países más cercanos, como Vietnam, Corea o Japón. Pero no tanto, por ejemplo el año pasado por estas fechas las tiendas del aeropuerto de Madrid celebraban el año del cerdo.

Las autoridades chinas también a veces usan estas fechas para hacer anuncios importantes en la economía, cosa que si creemos que el país está parado puede ser un problema porque nos puede sorprender desprevenidos. Por ejemplo en 2011 a final de las festividades del año nuevo chino se incrementaron los tipos de interés por parte del banco central, dejando a muchas personas e instituciones sorprendidas. Por lo que es posible que el año nuevo nos incluya alguna sorpresa macro.

Pregunta a los lectores ¿creen que en países tan lejanos como España o Latinoamérica podemos hacer algo para vender más en el año nuevo chino?

En El Blog Salmón | El ecosistema de pagos móviles de China, ¿ha crecido demasiado?, ¿Por qué en China se invierte tanto en vivienda? y El AIIB, el banco con el que China desafía al FMI y al Banco Mundial

Más información | Madrid Chino

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